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中国平安传奇:从蛇口社保公司到国际金融巨头

发布时间:2019-11-27 19:18:55
[摘要] 但面对寿险这项新业务,中国平安与中国人保站在了同一起跑线。最终,中国平安迎来曙光。目前,中国平安旗下拥有银行、证券、信托和资管等多个子公司,这些非保险金融板块与原有的产险、寿险客户实现交叉销售,助力集

1988年,在改革开放的春风影响下,沉睡了一百年的保险基因在招商局复活。由招商蛇口社保公司和中国工商银行共同出资的平安保险进入了历史阶段。

平安保险的诞生打破了中国保险业的垄断局面。人寿保险的引入和综合金融的分布刺激了保险业和整个金融业。自那以后,该公司已成为中国最大的保险公司之一和国际金融巨头之一。

到2018年,平安中国已经服务了近1.84亿客户,这意味着每10个中国人中就有1.3个成为平安中国的客户。2019年,中国平安在全球500强中排名第29位,在全球金融企业中排名第4位,向世界展示了中国的金融实力。

近日,平安中国副董事长孙建义在接受《证券报》采访时详细描述了平安中国的多事之年。

从0到1敲开中国人寿保险的大门

据瑞士再保险(Swiss Re)统计,1992年,全球市场保费收入的一半以上是人寿保险,一些发达国家的人寿保险保费远远超过其他类型保险的保费总和。但当时,中国保险业在暂停近30年后才刚刚复苏。从普通人到保险从业人员,大多数人只知道财产保险,而不知道人寿保险。

人寿保险伴随着一个人的一生,其发展规模必然高于财产保险孙建义告诉记者,改革开放后,中国的经济实力不断提高。人们摆脱了贫困,过着美好的生活,并开始关注生活的质量和价值。这种观念的转变实际上促进了人寿保险的发展。当然,也有关于行业竞争模式的考虑。凭借其垄断前的地位,中国保险公司在财产保险市场上具有独特的地位,这使得中国的安全难以赶上。然而,面对人寿保险的新业务,平安和PICC站在同一起跑线上。

1992年,两个重要事件共同推动了中国平安的掌舵。首先,中国平安董事长马明哲前往台湾就搁浅货船一案交换意见。他在台湾保险巨头国泰人寿体验了人寿保险的魔力。其次,友邦保险已经进入上海,将现代人寿保险理念带入中国,并迅速赢得市场份额。整个中国保险业都对此感到惊讶。

时机已到。中国平安不敢松懈。1993年成立了人寿保险公司,提前四分之一完成了1.5亿元团体寿险的年度任务。1994年,平安签署了中国第一份个人寿险保单,完成了从0到1的转变。

为了应对外部竞争,平安在1994年也在台湾引入了人寿保险营销体系,形成了由营销部门、合同部门、售后服务部门和12个业务部门组成的新结构。从那以后,平安在中国的保险代理人一直通过街道和小巷敲开每个家庭的大门。加上沿海和中西部城市分行的共鸣,平安人寿迅速扩张。1996年,中国平安在上海拥有33%的市场份额,首次击败友邦保险。1999年,该公司在上海的市场份额上升到42%。

到目前为止,中国人寿保险已经经历了20多年的发展,其规模远远超过财产保险。中国占全球新保费的30%。麦肯锡预测,到2025年,中国的寿险保费将超过4万亿元,占全球寿险保费收入的16%。

规模跃进国际金融巨头

20世纪90年代,除了打破保险业垄断之外,各行各业都进入了市场,国内经济形势良好。1991年,中国国内生产总值从1990年的3.9%增长到8.0%。1992年邓小平南方巡回演讲后,全年国内生产总值增长13.2%。

马明哲敏锐地意识到,随着中国人越来越富裕,他们对各种金融服务的需求也会增加。建立一站式金融服务已经成为他的长期目标。放眼全球,老牌金融巨头花旗、美国国际集团和汇丰银行也打破了单独经营的法律禁忌,将其产品范围扩大到银行、保险、证券或信托行业。

然而,中国通往综合金融的安全之路并不顺利。1992年,在严格金融监管的同时,《保险法》要求金融机构严格分开经营。孙建义说,这是和平最困难的几年。“在最痛苦的时期,没有新产品被批准。当时的回答是先解决离职问题,而查看公司这两年的业绩数字基本上停滞不前。”过去几年来,中国平安一直在与监管机构和国务院沟通。深圳市领导也帮助向监管机构求情,希望留住中国平安作为一个全面的金融试点。

最终,中国的和平迎来了曙光。中国加入世贸组织后,监管态度从“监管”转变为“促进发展”。2002年,中国平安获准按照保险集团模式进行单独改革。2003年,分业改革完成后,中国平安正式更名为“中国平安保险(集团)有限公司”,成为继光大集团和中信集团之后的第三家金融控股集团,走上了有正当理由的综合金融之路。

目前,平安拥有多家子公司,包括银行、证券、信托和资产管理。这些非保险金融部门与现有财产和人寿保险客户交叉销售,帮助集团业务以乘数水平增长。根据其2018年年报,集团核心金融公司间有3879万客户迁移,其中6364万客户同时持有平安子公司的合同,占客户总数的34.6%。自2008年全面财务布局完成以来,中国平安净利润实现10年正增长,年复合增长率为23.59%。

科技与时俱进重塑金融格局

“马总的创新意识根植于他的骨子里。他一直都有一种忧患意识,每天都在思考集团未来的发展所依赖的东西。”作为马明哲多年的合作伙伴,孙剑义用创新来定义马明哲。随着人寿保险的引入和采取综合财务途径的提议,他现在把相当大一部分精力投入到科学和技术上。

21世纪,工业革命以来的第四次科技革命席卷全球,给中国的生产方式和效率带来了变化。2012年,中国财政科技支出5601亿元,比2011年增长16.7%。今年,神九载人飞船成功与天宫一号对接,国产cpu制造的1000万台计算机成功使用。另外两个人物深深打动了马明哲的心。一是阿里巴巴集团的“双11”单日销售额为191亿元,二是腾讯拥有3亿多用户的微信账户。他意识到科学技术正在改变中国乃至世界的商业规则和模式。中国平安必须尽力把握这一趋势。

2012年,经过短短七年的发展,中国的安全科技触角已经延伸到各个方面。目前,金融一账户体系作为技术输出平台,全面支持“金融服务、医疗卫生服务、汽车服务、房地产服务、智慧城市”五大生态圈建设。截至2018年,公司拥有99,000名技术员工和29,000名研发人员。共申请专利11,100项,其中3,397项是pct和海外专利申请。

现在,这些技术,加上平安的互联网平台,正在回馈传统业务。公司的人工智能、区块链和云技术帮助传统金融降低成本、提高效率、强化风险、强化经验、增强金融竞争力。2018年,平安人寿和健康保险业务在中国的营业利润继续增长35.1%,新业务价值同比增长7.3%。

与此同时,平安中国已经孵化出许多独角兽平台,如汽车之家。在建立了五个生态圈以获得人气之后,平安中国将这些客户转移到了传统的金融业务上。

如果说当时人寿保险的引入是平安对财产保险业务的“补充”,而综合金融实现的交叉销售是“倍增”,那么现在平安中国正在利用技术寻找指数增长的机会。2018年,平安的总营业收入接近1万亿元,其母公司净利润首次突破1000亿元,规模再次跃升。与此同时,其股价创下新高,市值超过1.6万亿元,a股仅次于工行。

“你可以看到,中国的和平与安全在未来会越来越好,因为我们仍然在科学技术上取得迅速进步。过一段时间你会看到更多的成就。”孙建说。

这篇文章来源于《证券日报》

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